月薪5000，如何3年买5套房？
大家好，我是隆哥，很高兴有这个机会再次在这里和大家分享，彼此学习。
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一、攒够首付需要多少年？
请见下图1。
上面这张网络流行图，称为“中国买房痛苦指数地图”，应该有不少朋友看过。
结合各地的工资水平，上图以数据地图的形式形象说明了买房攒够首付的年限。按照图中的数据，在2014年北京、上海、深圳、杭州、南京、厦门、香港、澳门、台北这9个城市，一起被列为“买房高度各地的工资水平痛苦”的城市，因为要用至少9年时间才能攒够首付。
也就是一个本科毕业的年轻人，如果想要在这些城市立足安家，需要从22岁奋斗到31岁。
如果按2020年各地的工资水平、今年的房价，现在的买房痛苦指数数据是什么样呢？隆哥对数据进行了分析，并制成如下表格。
买房痛苦指数表
请见下图2
（来源国家统计局）
但其实说到这里你也发现了，首付的难度越来越高，现在必须不吃不喝这么多年才能攒够首付，所以靠工资攒首付其实是一个“伪命题”。
如果你真的打算用十年的时间来攒首付，那么你购买的不是现在的房子，而是十年以后的房子，但是这十年以后的房价还会原封不动地在原地等着你吗？如果按照这种攒首付的方式，那么也许你，永远都无法在大城市买到房子。
那么，普通人在大城市买到房子真的很难吗？
二、普通人如何在大城市买到房子？
1、为什么你在大城市买不起房子？
隆哥在上一期分享过的《买房可能是最靠谱的创业》中，就为什么买房最靠谱这件事，介绍过房价必然上涨的推手——通货膨胀。
我国的货币增发或者通胀年均 14%。房子也是商品。所以也会以每年 14%的涨幅增长（当然，基于国家的调控政策，房价的涨幅不一定是一条直线，更像是一条波动上涨的曲线）。
猪肉5块钱一斤的时候房子5000块一平，我们买 100 平的房子 50 万相当于买 10 万斤猪肉。现在猪肉 50 块一斤，房价变成 500 万，还是相当于 10 万斤猪肉，没有任何区别。等猪肉 500 块一斤的时候，房子自然而然就是 5000万了。
所以这就是房子有趣的地方所在，以前的房价都便宜得像白菜一样。比如我买的第一套房子是2003年，当时5700元/平，对当年的我来说，5700元/平那也是相当贵啊。现在这套房子涨到70000元/平了，让我现在自己买这套房子，说实话，70000元/平，我还觉得压力大呢!所以，买房，对每个家庭来说，都一定不会是特别轻松的事情。
为什么你在大城市买房，觉得压力这么大？
原因很简单：
（1）你没有资本原始积累，没有首付款。
（2）你的赚钱速度，不能跑赢通胀。
而上面第二个原因，其实是一个假原因。因为假如你有首付款，有资本的原始积累，那么只要你能上车买一套房子，这套房子自己就能和通胀赛跑，这就是我们说的，坐着高铁追高铁。
所以，如果你在大城市买不起房子，归根结底的原因，是你没有资本原始积累。
无论任何阶段，当你准备买房时，你的感觉都是“本金”太少。我们要做的，就是尽快积累第一桶金，买票上车。
2、如何积累你的第一桶金
开宗明义，重要的事情说三遍：
钱不靠攒，钱靠融！
钱不靠攒，钱靠融！
钱不靠攒，钱靠融！
攒钱买房，通俗点，就像走路追高铁。当你觉得买房条件成熟，首付够、月供压力小的时候，你攒到的钱可能已经不够付首付了！所以，最好的追高铁方式，是自己就在高铁上。
在上一期生财有术分享的《房产投资问题》中，隆哥曾经说过，普通人买房的资金主要有四个来源：（1）工资存款，副业收入；（2）六个钱包（父母）；（3）亲戚朋友，私人拆借；（4）银行（XYK、XYD、JYD）。
其中：
（1）工资存款，副业收入是个人的钱，其他三个方面的钱都是别人的钱。
（2）六个钱包
就是向父母借钱，很多人觉得自己都工作了，跟父母借钱是一件丢脸的事情。这是一定、一定、一定要改正的错误观念，我们父母这辈，因为他们自身的经历和阅历，大多数都厌恶和害怕负债，所以宁可将钱存在银行贬值，或者被P去买P2P也不愿意多买房子，而且大多数的父母都在老家，没有在大城市生活，也就没有在大城市买房投资的机会。
所以，为了整个家庭财富的传承和增长，我们也应该积极主动地跟父母家人提出你所需要的帮助，集合一个家庭的力量来买房。
隆哥的第一套房子，就是和父母借的钱，凑了首付在大城市买了一套房子，然后再自己赚钱还D款，并通过第一套房子赚到的钱，给父母在杭州也买了两套房子，实现了家庭财富的传承和增长。
所以这也是生养子女的意义，当父母老了，赚钱能力下降了，我们要挑起家庭赚钱的重任，让父母的老旧房子变新房，不仅财富得到保值增值，父母老了还可以有不动产收租养老。
（3）亲戚朋友
这也是很好的渠道，但找亲戚朋友借钱，往往需要，也应该付出高于银行的利息。
亲戚朋友分为两类，愿意借你钱的和不愿意借你钱的，其实这可以帮你区分哪些是真正愿意利益共享的朋友。
所以，千万不要不好意思找亲戚朋友借钱，亲情和友情就是可以通过金钱来维系的。尤其是借钱来买房，这是相对而言，最保险和靠谱的创业，亲戚朋友往往能通过你买房赚钱这件事，来发现你的靠谱，彼此之间的信任会加强，未来这些亲戚朋友，更加可以成为彼此的钱包和房票，互惠互利，一起赚钱。
（4）银行
通过银行，我们能融到最大量的钱，而且相对于亲戚朋友，银行的钱，相对来说成本还更低。
银行的三种主要融Z方式中，JYD（也就是经营贷）往往需要抵押物，也就是需要我们已经持有不动产。隆哥购买第三套房子的时候已开始创业，当时购买的房子标的比较大，就是做了JYD，DY了第一套和第二套房子，凑的第三套房子的首付。
XYD（也就是信用D），普通人可以做到100万左右，这类DK不需要抵押物。但是XYD相对来说利率会高一些。有些银行推出的产品看起来利率低，但是通过“IRR”,我们会发现真实的利率并不低。如果超过8%，则不太建议用XYD进行融资。
我们今天重点谈一谈XYK这个融资工具。
XYK（也就是信用K）的本质其实是“个人小额借贷”。
你想啊，你刷XYK购买了一杯星巴克，实际上，是你和银行发生了一笔交易，这个交易是“银行借你35元钱，约定下个月还款”，同时，银行也有收入，获得了可能0.6%的星巴克佣金。
XYK的正确使用姿势是什么呢？结论：XYK的正确用法是“透支”。
假设你现在有30W的现金，另外还有一张5W的XYK。
现在你看中了一辆车，你想买，于是你去4S店，现金+刷卡，付了35W买了一辆车。
当然，我们不鼓励用XYK进行消费，但是，这一步消费，是最关键性的一步，也是“洗脑顿悟”分水岭的第一步。这次消费和以往的消费有什么不同呢？
这次消费，你的借记卡里只有30W,但是你透支了35W，你的借记卡，还不出来这5W账单！你在“透支”！！
但这就是XYK对于房产投资者来说的意义，如果我现在不是有一张5W的XYK，而是有10张5W的XYK，那我就可以“透支”50W，我就相当于拥有了80W的本金。我就可以用80W作为首付，买一套250W的楼，并且让这楼为我赚钱。
但你说，XYK是不能用来买房的。
确实，没错，不过，没事，我们还可以“TX”，而且是无限期永不还贷的低息DK（年化4%~6.6%，看具体操作）
回到我们今天的主题，“月薪5000，如何3年买5套房”，看起来似乎很天方奇谭，但只要我们能记住“钱不靠攒，钱靠融”，那么3年买5套是完全可以实现的。
下面隆哥就通过我们公司XYK讲师的真实案例，和你一起拆解，如何3年买5套房。
三、月薪5000，3年买5套房的真实案例
1、 人物背景
90后，专科，单身，杭州地铁公司的一位普通工人，月薪5000+，3年在杭州购买5套房，持有柬埔寨土地700平。
父母普通职工已退休，家庭积蓄20万+，老家一套老破小，杭州一套老破小。
2018年我们认识的时候，他的工作需要白天黑夜倒班，因为工资低，没什么朋友，唯一的爱好是打游戏。他也想改变当时的生活，我们通过一个公益组织平台，一起玩现金礼游戏认识，隆哥在玩游戏过程中，发现他其实是一个态度很开放的家伙，愿意分享利益，和大家一起共赢。在自我介绍环节，他知道我那会买了不少房子，也通过房子赚了一些钱，就找我做咨询。
当时他可以说身无分文，因为学业和工作都不出色，家里对他没有信心。按照他自己的赚钱速度，在杭州想买一套新房，还真不知道到猴年马月。
所以，按照他的情况，和能利用的所有资源，我帮他做了一个规划。最核心的一点是：得到家人的支持，快速R资，快速上车。
2、3年买5套房的经历
2018年下半年，卖出老家老破小，获得资金80万+，结合父母20多万的积蓄，买进第一套：未来科技城一套89方三房280万+；第二套：零首付购入星桥刚交付四房大面积190平+，320万+。
2019年初，卖出杭州老破小，获得资金180万+，买进第三套：未来科技城一套三房89方三房310万+，买入海外土地700平。
2020年初，买进第四套：未来科技城一套89方三房220万+。
2020年中旬，因前面三套房子增值，抵押出房产增值部分，增加100万现金（原来购买的房子已有增值，父母对他更有信心），加上TX的XYK授信，2020年中旬又买进他的第五套房，89方三房330万+。
目前持有杭州次新住宅5套， 500+平，负债1000万+，另外手里还有100万现金，用于2年的月供。
同时他还在通过XYK不断增加资金来源，截至本文出稿日，他家庭XYK授信170万+，预计到2021年初，XYK额度还可以增加100万，不仅能支持后续的月供，2021也还能持续建仓。
3、人人都能复制的月薪5000+，实操买房路径
看了上述案例，你会发现，没什么让人特别惊讶的地方，所运用的融资手段，无非是：
（1）父母（2）DYD（3）XYK。
（当然，如果你想知道他作为一名单身汉怎么有这么多房票，欢迎私聊我）
但你可能又会说，他还是因为家里有老破小，可以出手，所以他的初始资金还是比我们多。如果白手起家，月薪5000+，有没有可以复制的实操买房路径呢？
有！
如果你能有家庭的一些支持（其实很多人家里有老宅，只是无法说服父母卖出或者甚至无法说服父母DY出钱来），大概率能顺利实现3年买5套。但如果你真的身无分明，只有一份月薪5000+的工作，至少你能在大城市先买一套，然后通过XYK融资和房子升值部分抵押，买第2套和买3套。
人人可以复制的实操买房路径：
第一步：制定买房计划。
确定大城市买房的最低金额，大概200万。首付资金60万加各项税费成本大概10万，总共需要准备70万。
第二步：实施路径。
请见下图3。
四、期待和你以房会友，一起财务自由
期待在生财有术的平台里能继续跟大家分享我的买房创业以及帮别人买房的经验，以房会友，一起财务自由！
不管是投资、自住、学区房需求，新房还是二手房；又或者XD融资，落户等任何买房中遇到的问题，欢迎私信隆哥，微信号:18005717001，帮你梳理需求、规划方案、答疑解惑。
另外，还有生财有术朋友所关注的城市投资问题，隆哥也做了解答，请见第二个PDF（城市投资问题解答.pdf）。
